国家统计局数据显示，2022年1-6月，全国商品房销售面积、销售额分别同比下降22.2%、28.9%。每到楼市低迷期，开发商为了加快销售，总会以低首付、首付分期、首付贷等方式吸引购房者加速入场。
各地首付分期或首付贷的方式大同小异。有的是给购房人更长的首付款筹措时间，等首付款交齐，再进行网签及房贷申请；有的是开发商或关联机构提供垫资，购房人分期返还首付款；还有的是开发商或关联机构提供贷款，贷款又分为有息与无息，购房人在几年内分期还款。
这种降低购房人首付压力的方式，看似是购房人、开发商、小贷公司的多方共赢，却蕴藏着极高的金融风险。目前各地购房的最低首付比例多在20%或30%，购房人连这部分钱都无法支付的话，说明其经济基础存在一定问题，他们一旦贸然入市，当首付还款和房贷压力一起涌上时，其支付能力堪忧。若经济出现波动，这类购房群体收入下滑，断供现象将不可避免，甚至酿成系统性金融风险。
面对市场低迷和业绩压力，开发商急切出货的心理可以理解，但有些底线仍不能突破。过往多年，最低20%首付比基本是各地的底线，它既能证明购房人拥有一定的经济实力，也能一定程度上反应其未来的还款能力，具有较高的合理性。
因此，不管市场有多艰难，首付比例都不能毫无底线地下降，防止没有还款能力的购房人和炒房群体借机涌入市场；不管地方财政压力有多大，相关监管部门在打击首付分期、首付贷方面，都不能手软；不管有多想置业，购房人都要谨慎评估自身实力，不能盲目举债、过度加杠杆。
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